- Vermögen: Alles von Wert, was Sie besitzen, z. B. Bargeld, Investitionen, Immobilien, Fahrzeuge und andere Besitztümer.
- Verbindlichkeiten: Alle Schulden oder finanziellen Verpflichtungen, die Sie haben, wie z. B. Hypotheken, Autokredite, Kreditkartenguthaben oder Privatkredite.
- Budget: Ein Finanzplan, der Ihre Einnahmen und Ausgaben auflistet und Ihnen dabei hilft, die Mittel für verschiedene Bedürfnisse und Ziele zu verwenden.
- Cashflow: Die Bewegung von Geld in und aus Ihren persönlichen Finanzen, einschließlich Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen.
- Nettowert: Die Differenz zwischen Ihrem Vermögen und Ihren Verbindlichkeiten, die Ihre finanzielle Gesundheit und Ihr Vermögen insgesamt darstellt.
- Einkommen: Geld, das Sie durch Arbeit, Investitionen, Mietobjekte oder andere Quellen verdienen.
- Ausgaben: Geld, das Sie für Notwendiges (z. B. Wohnung, Lebensmittel, Versorgungsleistungen) und Ermessensausgaben (z. B. Unterhaltung, Reisen) ausgeben.
- Ersparnisse: Geld, das für künftige Bedürfnisse, Notfälle oder bestimmte Ziele beiseite gelegt wird, in der Regel auf Sparkonten, Einlagenzertifikaten (CDs) oder anderen risikoarmen Konten.
- Notfallfonds: Eine Bargeldreserve, die für unerwartete Ausgaben oder finanzielle Notfälle zurückgelegt wird und in der Regel den Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten entspricht.
- Investition: Die Anlage von Geldern in Vermögenswerte (z. B. Aktien, Anleihen, Immobilien) mit der Erwartung, im Laufe der Zeit Erträge oder Wertzuwächse zu erzielen.
- Risikotoleranz: Ihre Bereitschaft und Fähigkeit, im Streben nach höheren Erträgen Wertschwankungen bei Investitionen zu ertragen oder potenzielle Verluste in Kauf zu nehmen.
- Streuung: Streuung der Anlagen auf verschiedene Anlageklassen, Sektoren oder geografische Regionen, um das Risiko zu verringern und die Rendite zu optimieren.
- Ruhestandsplanung: Der Prozess der Festlegung finanzieller Ziele und Strategien, um einen komfortablen und sicheren Ruhestand zu gewährleisten, einschließlich des Sparens auf Rentenkonten wie 401(k)s, IRAs oder Pensionsplänen.
- Schulden: Geld, das Gläubigern geschuldet wird, einschließlich Hypotheken, Studentendarlehen, Kreditkartenguthaben und andere Formen der Kreditaufnahme.
- Zinssatz: Der Prozentsatz, der von Kreditgebern für die Aufnahme von Krediten oder für Investitionen erhoben wird und der die Kosten von Schulden und die möglichen Erträge von Ersparnissen und Investitionen beeinflusst.
- Kredit-Score: Eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit, die auf Faktoren wie Zahlungsverhalten, Kreditauslastung, Dauer der Kreditlaufzeit und Art der Kreditkonten basiert.
- Kreditbericht: Eine detaillierte Aufzeichnung Ihrer Kreditgeschichte, einschließlich Informationen über Kreditkonten, Zahlungsverhalten, Anfragen und öffentliche Aufzeichnungen, die von Kreditgebern zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet wird.
- Kreditkarte: Eine Zahlungskarte, mit der Sie Geld für Einkäufe leihen können, in der Regel mit der Option, den Saldo vollständig zu tilgen oder im Laufe der Zeit Mindestzahlungen zu leisten, für die Zinsen anfallen.
- Mindestzahlung: Der kleinste Betrag, der von den Gläubigern verlangt wird, um ein Konto aufrechtzuerhalten, oft ein Prozentsatz des ausstehenden Saldos oder ein fester Dollarbetrag.
- Zinseszins: Der Prozess, bei dem die Zinsen auf das ursprüngliche Kapital und die aufgelaufenen Zinsen berechnet werden, was im Laufe der Zeit zu einem exponentiellen Wachstum der Ersparnisse oder Schulden führt.
- Inflation: Die Rate, mit der das allgemeine Preisniveau für Waren und Dienstleistungen ansteigt, wodurch die Kaufkraft im Laufe der Zeit schwindet und der Wert von Geld und Investitionen beeinträchtigt wird.
- Finanzielles Ziel: Ein bestimmtes Ziel oder ein Meilenstein in Bezug auf die persönlichen Finanzen, wie z. B. das Sparen für eine Anzahlung, das Abzahlen von Schulden, der Aufbau eines Notfallfonds oder der vorzeitige Eintritt in den Ruhestand.
- Besteuerung: Das System der Erhebung von Steuern auf Privatpersonen, Unternehmen und andere Einrichtungen zur Finanzierung von Staatsausgaben und öffentlichen Dienstleistungen.
- Versicherung: Ein Finanzprodukt, das Schutz vor bestimmten Risiken oder Verlusten bietet, z. B. eine Krankenversicherung, Lebensversicherung, Autoversicherung oder Hausratversicherung.
- Nachlassplanung: Der Prozess der Organisation und Verwaltung Ihres Vermögens, Ihres Besitzes und Ihrer Angelegenheiten, um sicherzustellen, dass diese nach Ihrem Tod entsprechend Ihren Wünschen verteilt werden, wobei häufig Testamente, Treuhandfonds und Begünstigtenbezeichnungen eingesetzt werden.
- Nettoeinkommen: Der Geldbetrag, der nach Abzug von Steuern und anderen Abzügen vom Bruttoeinkommen übrig bleibt und das Einkommen darstellt, das zum Ausgeben, Sparen oder Investieren zur Verfügung steht.
- Bruttoeinkommen: Der Gesamtbetrag des Einkommens vor Steuern und Abzügen, einschließlich Löhnen, Gehältern, Boni und anderen Einkommensquellen.
- Feste Ausgaben: Regelmäßige, wiederkehrende Ausgaben, die von Monat zu Monat relativ konstant bleiben, z. B. Miet- oder Hypothekenzahlungen, Versicherungsprämien und Kreditzahlungen.
- Variable Ausgaben: Ausgaben, die je nach Nutzung oder Verbrauch von Monat zu Monat schwanken, z. B. Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Unterhaltung und freie Ausgaben.
- Schulden-Einkommens-Verhältnis: Ein Maß für Ihre monatlichen Schuldenzahlungen im Verhältnis zu Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen, das von Kreditgebern verwendet wird, um Ihre Fähigkeit zu beurteilen, zusätzliche Schulden zu bewältigen.
- Finanzielle Unabhängigkeit: Erreichen eines Zustands finanzieller Stabilität und Sicherheit, in dem Ihre passiven Einkommensquellen Ihre Lebenshaltungskosten abdecken und es Ihnen ermöglichen, Ihren gewünschten Lebensstil beizubehalten, ohne dass Sie einer aktiven Beschäftigung nachgehen müssen.
- Finanzielle Freiheit: Die Fähigkeit, Entscheidungen zu treffen und Ziele zu verfolgen, ohne durch finanzielle Beschränkungen eingeengt zu werden. Dies ist oft mit einem ausreichenden Vermögen und passiven Einkommensströmen verbunden, um die gewünschten Lebenshaltungskosten zu decken.
- Liquidität: Die Leichtigkeit, mit der ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt werden kann, ohne dass sein Wert wesentlich beeinträchtigt wird, was Flexibilität und Zugänglichkeit bei der Verwaltung finanzieller Bedürfnisse und Verpflichtungen bietet.
- Compound Growth: Der Prozess, durch den eine Investition im Laufe der Zeit exponentiell wächst, da die Erträge reinvestiert werden und zusätzliche Renditen generieren, was den Vermögensaufbau beschleunigt.
- Kapital: Der ursprüngliche Betrag des investierten oder geliehenen Geldes, ohne Zinsen oder zusätzliche Beiträge.
- Saldo des Kapitals: Der ausstehende Betrag des ursprünglichen Kredits oder der Investition, ohne Zinsen oder andere Kosten.
- effektiver Jahreszins (APR, Annual Percentage Rate): Der auf das Jahr umgerechnete Zinssatz, der für geliehene Gelder berechnet oder für Investitionen eingenommen wird, einschließlich Zinsen und Gebühren.
- APY (Annual Percentage Yield): Die auf das Jahr umgerechnete Rendite einer Anlage unter Berücksichtigung von Zinseszinsen oder Dividenden, die im Laufe eines Jahres erwirtschaftet werden.
- Finanzberater: Ein Fachmann, der Beratung zu verschiedenen Aspekten der persönlichen Finanzen anbietet, einschließlich Investitionen, Ruhestandsplanung, Steuerstrategien und Vermögensverwaltung.
- Risikomanagement: Der Prozess der Identifizierung, Bewertung und Abschwächung von Risiken, um finanzielle Ziele zu erreichen und gleichzeitig potenzielle Verluste oder nachteilige Ergebnisse zu minimieren.
- Lebenshaltungskosten: Der Geldbetrag, der erforderlich ist, um einen bestimmten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, einschließlich Ausgaben wie Wohnung, Lebensmittel, Transport, Gesundheitsfürsorge und andere notwendige Dinge.
- Bedürfnisse vs. Wünsche: Die Unterscheidung zwischen überlebenswichtigen Ausgaben (Bedürfnisse) und Ausgaben, die für Komfort oder Vergnügen getätigt werden (Wünsche), ist entscheidend für eine effektive Haushaltsplanung und Ausgabenentscheidungen.
- Opportunitätskosten: Die potenziellen Vorteile oder Erträge, auf die man verzichtet, wenn man eine Option einer anderen vorzieht, und die den Wert der nächstbesten Alternative darstellen.
- Zeitwert des Geldes: Der Grundsatz, dass heute verfügbares Geld mehr wert ist als derselbe Betrag in der Zukunft, und zwar aufgrund seiner potenziellen Ertragskraft oder Investitionsmöglichkeiten.
- Festlegung von Finanzzielen: Der Prozess der Definition spezifischer, messbarer, erreichbarer, relevanter und zeitgebundener (SMART) Ziele, um die Finanzplanung und Entscheidungsfindung zu steuern.
- Schuldenkonsolidierung: Zusammenlegung mehrerer Schulden zu einem einzigen Kredit oder einer einzigen Zahlung, in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz oder günstigeren Bedingungen, um die Rückzahlung zu vereinfachen und die Gesamtzinskosten zu senken.
- Schuldenmanagementplan: Eine strukturierte Rückzahlungsstrategie, die mit Gläubigern ausgehandelt oder von einer Schuldnerberatungsstelle unterstützt wird und Einzelpersonen dabei helfen soll, ihre Schulden effizienter zu tilgen und ihre finanzielle Stabilität wiederzuerlangen.
- Kapitalgewinne: Gewinne aus dem Verkauf oder Tausch von Kapitalvermögen wie Aktien, Anleihen, Immobilien oder Sammlerstücken, die sich aus der Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem ursprünglichen Kaufpreis ergeben.
- Steuerabzug: Eine Minderung des zu versteuernden Einkommens, die zu einer niedrigeren Steuerschuld führt und in der Regel für bestimmte Ausgaben, Beiträge oder Verluste im Steuerjahr gewährt wird, wobei die Berechtigungskriterien und die in den Steuergesetzen festgelegten Grenzen zu beachten sind.
- Steuergutschrift: Eine Ermäßigung der Steuerschuld in Dollar, die direkt von der Gesamtsteuerschuld abgezogen wird und oft als Anreiz für bestimmte Verhaltensweisen gewährt wird, z. B. für die Verbesserung der Energieeffizienz eines Hauses, für Bildungsausgaben oder eine Adoption.
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