- Activo: Cualquier cosa de valor que posea, que puede incluir dinero en efectivo, inversiones, bienes inmuebles, vehículos y otras posesiones.
- Pasivo: Cualquier deuda u obligación financiera que tenga, como hipotecas, préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito o préstamos personales.
- Presupuesto: Un plan financiero que describe sus ingresos y gastos y le ayuda a asignar fondos para diversas necesidades y objetivos.
- Flujo de caja: El movimiento de dinero que entra y sale de sus finanzas personales, incluidos ingresos, gastos, ahorros e inversiones.
- Patrimonio neto: La diferencia entre sus activos y pasivos, que representa su salud y riqueza financiera general.
- Ingresos: Dinero obtenido de un empleo, inversiones, propiedades en alquiler u otras fuentes.
- Gastos: Dinero gastado en necesidades (por ejemplo, vivienda, comida, servicios públicos) y artículos discrecionales (por ejemplo, ocio, viajes).
- Ahorros: Dinero reservado para necesidades futuras, emergencias u objetivos específicos, normalmente en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) u otras cuentas de bajo riesgo.
- Fondo de emergencia: Reserva de dinero en efectivo para cubrir gastos imprevistos o emergencias financieras, normalmente equivalente a entre tres y seis meses de gastos de manutención.
- Inversión: Asignación de fondos a activos (por ejemplo, acciones, bonos, bienes inmuebles) con la expectativa de generar ingresos o revalorización con el tiempo.
- Tolerancia al riesgo: Su disposición y capacidad para soportar fluctuaciones en el valor de las inversiones o aceptar pérdidas potenciales en busca de mayores rendimientos.
- Diversificación: Repartir las inversiones entre distintas clases de activos, sectores o regiones geográficas para reducir el riesgo y optimizar los rendimientos.
- Planificación de la jubilación: El proceso de establecer objetivos y estrategias financieras para garantizar una jubilación cómoda y segura, incluido el ahorro en cuentas de jubilación como 401(k)s, IRAs o planes de pensiones.
- Deuda: Dinero que se debe a los acreedores, incluidas hipotecas, préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y otras formas de endeudamiento.
- Tipo de interés: Porcentaje que cobran los prestamistas por prestar dinero o que se obtiene de las inversiones, que influye en el coste de la deuda y en el rendimiento potencial de los ahorros y las inversiones.
- Puntuación de crédito: Una representación numérica de su solvencia, basada en factores como el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio y los tipos de cuentas de crédito.
- Informe de crédito: Un registro detallado de su historial crediticio, que incluye información sobre cuentas de crédito, historial de pagos, consultas y registros públicos, utilizado por los prestamistas para evaluar su solvencia.
- Tarjeta de crédito: Una tarjeta de pago que le permite tomar prestados fondos para compras, normalmente con la opción de pagar el saldo en su totalidad o realizar pagos mínimos a lo largo del tiempo, sujetos a cargos por intereses.
- Pago mínimo: La cantidad más pequeña exigida por los acreedores para mantener una cuenta al día, a menudo un porcentaje del saldo pendiente o una cantidad fija en dólares.
- Interés compuesto: El proceso por el cual se calculan los intereses sobre el capital inicial y los intereses acumulados, lo que da lugar a un crecimiento exponencial de los ahorros o la deuda a lo largo del tiempo.
- Inflación: La tasa a la que aumenta el nivel general de precios de bienes y servicios, erosionando el poder adquisitivo con el tiempo y afectando al valor del dinero y las inversiones.
- Meta financiera: Objetivo o hito específico relacionado con las finanzas personales, como ahorrar para el pago inicial, saldar deudas, constituir un fondo de emergencia o jubilarse anticipadamente.
- Fiscalidad: El sistema de recaudación de impuestos sobre particulares, empresas y otras entidades para financiar los gastos del gobierno y los servicios públicos.
- Seguro: Producto financiero que proporciona protección frente a riesgos o pérdidas específicos, como el seguro médico, el seguro de vida, el seguro de automóvil o el seguro de vivienda.
- Planificación patrimonial: El proceso de organizar y gestionar sus activos, propiedades y asuntos para garantizar que se distribuyan de acuerdo con sus deseos en caso de fallecimiento, lo que a menudo implica testamentos, fideicomisos y designación de beneficiarios.
- Ingresos netos: La cantidad de dinero que queda después de deducir los impuestos y otras deducciones de los ingresos brutos, lo que representa los ingresos disponibles para gastar, ahorrar o invertir.
- Rentabruta: La cantidad total de ingresos obtenidos antes de aplicar impuestos y deducciones, incluidos sueldos, salarios, primas y otras fuentes de ingresos.
- Gastos fijos: Gastos regulares y recurrentes que permanecen relativamente constantes de un mes a otro, como los pagos del alquiler o la hipoteca, las primas de seguros y los pagos de préstamos.
- Gastosvariables: Gastos que fluctúan de un mes a otro en función del uso o el consumo, como los servicios públicos, los comestibles, el ocio y los gastos discrecionales.
- Relación deuda-ingresos: Una medida de sus pagos mensuales de la deuda en relación con sus ingresos brutos mensuales, utilizado por los prestamistas para evaluar su capacidad para gestionar las obligaciones de deuda adicionales.
- Independencia financiera: Alcanzar un estado de estabilidad y seguridad financiera en el que sus fuentes de ingresos pasivos cubren sus gastos de subsistencia, lo que le permite mantener el estilo de vida que desea sin necesidad de un empleo activo.
- Libertad financiera: La capacidad de tomar decisiones y perseguir objetivos sin verse constreñido por limitaciones financieras, a menudo asociada a la posesión de activos y fuentes de ingresos pasivos suficientes para sufragar los gastos del estilo de vida deseado.
- Liquidez: La facilidad con la que un activo puede convertirse en efectivo sin que ello afecte significativamente a su valor, proporcionando flexibilidad y accesibilidad en la gestión de las necesidades y obligaciones financieras.
- Crecimiento compuesto: El proceso por el cual una inversión crece exponencialmente con el tiempo a medida que las ganancias se reinvierten y generan rendimientos adicionales, acelerando la acumulación de riqueza.
- Capital: La cantidad inicial de dinero invertido o prestado, excluyendo cualquier interés o contribución adicional.
- Saldo de capital: El importe pendiente del préstamo o inversión original, excluidos los intereses u otros gastos.
- TAE (Tasa Anual Equivalente): El tipo de interés anualizado aplicado a los fondos prestados o devengados por las inversiones, incluidos tanto los intereses como las comisiones.
- APY (Tasa Anual Equivalente): La tasa anualizada de rendimiento de una inversión, teniendo en cuenta el interés compuesto o los dividendos obtenidos en el transcurso de un año.
- Asesor financiero: Profesional que ofrece orientación y asesoramiento sobre diversos aspectos de las finanzas personales, como inversiones, planificación de la jubilación, estrategias fiscales y gestión del patrimonio.
- Gestión de riesgos: El proceso de identificar, evaluar y mitigar los riesgos para alcanzar los objetivos financieros minimizando las pérdidas potenciales o los resultados adversos.
- Coste de la vida: La cantidad de dinero necesaria para mantener un determinado nivel de vida, incluidos gastos como vivienda, alimentación, transporte, atención sanitaria y otras necesidades.
- Necesidades frente a deseos: Distinción entre los gastos esenciales necesarios para la supervivencia (necesidades) y los gastos discrecionales deseados para la comodidad o el disfrute (deseos), crucial para una presupuestación y unas decisiones de gasto eficaces.
- Coste de oportunidad: Los beneficios o rendimientos potenciales a los que se renuncia por elegir una opción en lugar de otra, y que representan el valor de la siguiente mejor alternativa.
- Valor temporal del dinero: Principio según el cual el dinero disponible hoy vale más que la misma cantidad en el futuro, debido a su capacidad potencial de generar ingresos o a las oportunidades de inversión.
- Fijación de objetivos financieros: El proceso de definir objetivos específicos, mensurables, alcanzables, pertinentes y sujetos a plazos (SMART) para orientar la planificación financiera y la toma de decisiones.
- Consolidación de deudas: Combinación de varias deudas en un único préstamo o pago, normalmente con un tipo de interés más bajo o condiciones más favorables, para simplificar el reembolso y reducir los costes generales de los intereses.
- Plan de gestión de la deuda: Una estrategia estructurada de reembolso negociada con los acreedores o facilitada por una agencia de asesoramiento crediticio, diseñada para ayudar a las personas a pagar las deudas de manera más eficiente y recuperar la estabilidad financiera.
- Plusvalía: Ganancias obtenidas por la venta o el intercambio de activos de capital, como acciones, bonos, bienes inmuebles u objetos de colección, calculadas como la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra original.
- Deducción fiscal: Reducción de la renta imponible que da lugar a una menor obligación tributaria, normalmente permitida para determinados gastos, contribuciones o pérdidas incurridas durante el ejercicio fiscal, sujeta a criterios de elegibilidad y límites establecidos por las leyes fiscales.
- Crédito fiscal: Reducción en dólares de los impuestos adeudados, que se resta directamente de la deuda tributaria total, y que suele concederse como incentivo para determinados comportamientos, como mejoras en la eficiencia energética de la vivienda, gastos de educación o adopción.
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