Comment réaliser un audit financier personnel : Évaluer et améliorer vos finances

Dans le monde trépidant des finances personnelles, il est facile de se laisser absorber par les dépenses quotidiennes et de perdre de vue la situation dans son ensemble. La réalisation d’une vérification des finances personnelles peut clarifier votre situation financière et vous aider à prendre des décisions éclairées et à atteindre vos objectifs. Dans ce guide complet, nous explorerons les étapes d’une vérification financière personnelle, de l’évaluation de votre actif et de votre passif à la création d’un budget et à l’établissement d’objectifs financiers.

Comprendre l’importance d’un audit financier

Une vérification financière personnelle s’apparente à un bilan de santé de vos finances. Il s’agit d’examiner vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos passifs afin d’obtenir une compréhension globale de votre situation financière. En effectuant un audit financier, vous pouvez identifier les domaines à améliorer, fixer des objectifs réalistes et élaborer un plan pour atteindre la stabilité et la sécurité financières.

Étape 1 : Rassembler les documents financiers

La première étape d’un audit financier personnel consiste à rassembler tous les documents financiers pertinents. Il s’agit notamment des documents suivants

Lesrelevés bancaires: Rassemblez les relevés de tous vos comptes bancaires, y compris les comptes de chèques, d’épargne et d’investissement.
Relevés de cartes de crédit: Rassemblez les relevés de toutes vos cartes de crédit afin d’évaluer vos habitudes de consommation et les soldes impayés.
Documents de prêt: Rassemblez les documents relatifs à tous les prêts que vous avez contractés, tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles ou les prêts étudiants.
Documents relatifs aux revenus: Rassemblez les documents relatifs à vos revenus, y compris les talons de chèque de paie, les déclarations de revenus et toute autre source de revenus.
Polices d’assurance: Rassemblez les copies de vos polices d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance automobile et l’assurance propriétaire/locataire.
Relevés d’investissement: Rassemblez les relevés de tous les comptes d’investissement, y compris les comptes de retraite, les comptes de courtage et les fonds communs de placement.

Étape 2 : Évaluer votre actif et votre passif

Une fois que vous avez rassemblé tous vos documents financiers, l’étape suivante consiste à évaluer votre actif et votre passif.

L’actif

Liquidités: Calculez le montant total des liquidités dont vous disposez sur vos comptes bancaires.
Placements: Déterminez la valeur de vos comptes d’investissement, y compris les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les comptes de retraite.
Biens immobiliers: Estimez la valeur des biens immobiliers que vous possédez, y compris votre résidence principale et les biens locatifs.
Biens personnels: Faites l’inventaire de tous les biens personnels de valeur que vous possédez, tels que les véhicules, les bijoux ou les objets de collection.

Passif

Dettes: Calculez le montant total de vos dettes, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les cartes de crédit et tout autre prêt en cours.
Autres obligations: Tenez compte de toute autre obligation financière que vous pourriez avoir, comme des factures médicales en souffrance ou des prêts personnels consentis par des amis ou des membres de votre famille.

Étape 3 : Examiner vos revenus et vos dépenses

Examinez ensuite vos revenus et vos dépenses afin de comprendre vos flux de trésorerie et vos habitudes de dépenses.

Revenus

Revenus réguliers: Calculez votre revenu mensuel total à partir de sources telles que le salaire, les traitements, les primes et les revenus d’appoint ou de freelance.
Revenus irréguliers: Tenez compte des sources de revenus irrégulières ou fluctuantes, telles que les primes ou les dividendes d’investissement.

Dépenses

Dépenses fixes: Identifiez vos dépenses mensuelles fixes, telles que le loyer ou les versements hypothécaires, les services publics, les primes d’assurance et les remboursements de prêts.
Dépenses variables: Passez en revue vos dépenses variables, notamment les courses, les sorties au restaurant, les divertissements, les transports et les dépenses discrétionnaires.
Dépenses discrétionnaires: Identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses discrétionnaires afin de libérer plus d’argent pour l’épargne ou le remboursement des dettes.

Étape 4 : Établir un budget

À partir de l’évaluation de vos revenus et de vos dépenses, établissez un budget qui vous aidera à gérer vos finances plus efficacement.

Fixer des objectifs financiers

Objectifs à court terme: Déterminez des objectifs financiers à court terme, tels que la constitution d’un fonds d’urgence, le remboursement d’une dette de carte de crédit ou l’épargne pour des vacances.
Objectifs à moyen terme: Fixez des objectifs à moyen terme, tels que l’acquisition d’un logement, la création d’une entreprise ou le financement des études de vos enfants.
Objectifs à long terme: Définissez des objectifs financiers à long terme, tels que l’épargne-retraite, le remboursement du prêt hypothécaire ou l’indépendance financière.

Attribuer des ressources

Établir des priorités dans les dépenses: Répartissez vos ressources en fonction de vos objectifs financiers, en hiérarchisant les dépenses essentielles et les dépenses discrétionnaires en fonction de vos valeurs et de vos priorités.
Suivre les progrès: Contrôlez régulièrement votre budget et suivez les progrès accomplis dans la réalisation de vos objectifs financiers. Ajustez votre budget si nécessaire pour rester sur la bonne voie et vous adapter aux changements de votre situation financière.

Étape 5 : Réviser votre stratégie financière

Une fois que vous avez évalué votre actif et votre passif, examiné vos revenus et vos dépenses et établi un budget, il est temps de revoir votre stratégie financière globale.

Évaluer le portefeuille de placements

Diversification: Évaluez la diversification de votre portefeuille d’investissement et procédez aux ajustements nécessaires pour vous assurer que vous êtes bien diversifié en termes de catégories d’actifs et d’instruments d’investissement.
Tolérance au risque: Examinez votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement pour vous assurer qu’ils correspondent à vos objectifs financiers à long terme.
Performance: Évaluez la performance de vos investissements et envisagez de rééquilibrer votre portefeuille afin d’optimiser les rendements et de minimiser les risques.

Examiner la couverture d’assurance

Besoins en matière de couverture: Examinez votre couverture d’assurance, y compris l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance automobile et l’assurance propriétaire/locataire, afin de vous assurer que vous disposez d’une protection adéquate contre les risques imprévus.
Analyse des coûts et des avantages: Examinez le rapport coût-bénéfice de vos polices d’assurance et procédez aux ajustements nécessaires pour optimiser la couverture et minimiser les primes.

Planifier la retraite

Épargne retraite: Évaluez votre stratégie d’épargne-retraite et envisagez d’augmenter vos contributions aux comptes de retraite tels que les 401(k), les IRA ou les plans de pension afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite.
Âge de la retraite: Examinez votre âge de départ à la retraite et vos objectifs de vie à la retraite pour vous assurer qu’ils sont réalistes et réalisables en fonction de votre situation financière actuelle et des dépenses futures prévues.

Étape 6 : Passez à l’action et mettez en œuvre les changements

Enfin, prenez des mesures et mettez en œuvre des changements en fonction de votre audit financier afin d’améliorer votre santé financière et d’atteindre vos objectifs.

Remboursement des dettes

Boule de neige ou avalanche de dettes : Envisagez d’utiliser la méthode de la boule de neige ou de l’avalanche de dettes pour donner la priorité au remboursement des dettes et accélérer le processus de désendettement.
Options de refinancement: Étudiez les possibilités de refinancement des dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les cartes de crédit ou les prêts étudiants, afin de réduire les taux d’intérêt et les paiements mensuels.

Épargne et investissements

Épargne automatisée: Mettez en place des transferts automatiques vers vos comptes d’épargne et d’investissement afin de garantir des contributions régulières et de constituer un patrimoine au fil du temps.
Fonds d’urgence: Constituez en priorité un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues et vous prémunir contre les revers financiers.

Éducation et planification financières

Formation continue: Investissez dans votre formation financière et recherchez des ressources pour améliorer vos connaissances en matière de finances personnelles, d’investissement et de gestion de patrimoine.
Conseils professionnels: Envisagez de demander l’avis d’un conseiller ou d’un planificateur financier pour vous aider à élaborer un plan financier complet et à prendre des décisions financières complexes.

Conclusion

La réalisation d’un audit financier personnel est une étape essentielle pour prendre le contrôle de vos finances et atteindre vos objectifs financiers à long terme. En évaluant votre actif et votre passif, en examinant vos revenus et vos dépenses, en établissant un budget, en revoyant votre stratégie financière et en apportant des changements en fonction de vos résultats, vous pouvez améliorer votre santé financière et jeter des bases solides pour un avenir sûr et prospère. N’oubliez pas que la réussite financière est un parcours, et que des vérifications et des ajustements réguliers sont essentiels pour maintenir le cap et atteindre vos objectifs. Avec de l’engagement, de la discipline et une prise de décision éclairée, vous pouvez prendre en charge vos finances et créer la vie que vous souhaitez.