- Actif: tout ce qui a de la valeur et que vous possédez, y compris les liquidités, les investissements, les biens immobiliers, les véhicules et autres possessions.
- Passif: Toute dette ou obligation financière que vous devez, telle qu’un prêt hypothécaire, un prêt automobile, un solde de carte de crédit ou un prêt personnel.
- Budget: Un plan financier qui décrit vos revenus et vos dépenses, vous aidant à allouer des fonds pour divers besoins et objectifs.
- Flux de trésorerie: mouvement d’argent entrant et sortant de vos finances personnelles, y compris les revenus, les dépenses, l’épargne et les investissements.
- Valeur nette: La différence entre votre actif et votre passif, qui représente votre santé financière globale et votre richesse.
- Revenu: L’argent gagné grâce à un emploi, des investissements, des propriétés locatives ou d’autres sources.
- Dépenses: L’argent dépensé pour les nécessités (par exemple, le logement, la nourriture, les services publics) et les dépenses discrétionnaires (par exemple, les divertissements, les voyages).
- Épargne: Argent mis de côté pour des besoins futurs, des urgences ou des objectifs spécifiques, généralement sur des comptes d’épargne, des certificats de dépôt (CD) ou d’autres comptes à faible risque.
- Fonds d’urgence: Une réserve d’argent mise de côté pour couvrir les dépenses imprévues ou les urgences financières, équivalant généralement à trois à six mois de frais de subsistance.
- Investissement: L’allocation de fonds dans des actifs (par exemple, des actions, des obligations, des biens immobiliers) dans l’espoir de générer un revenu ou une plus-value au fil du temps.
- Tolérance au risque: Votre volonté et votre capacité à supporter les fluctuations de la valeur des investissements ou à accepter des pertes potentielles dans le but d’obtenir des rendements plus élevés.
- Diversification: Répartition des investissements entre différentes classes d’actifs, secteurs ou régions géographiques afin de réduire les risques et d’optimiser les rendements.
- Planification de la retraite: Le processus de définition d’objectifs financiers et de stratégies visant à garantir une retraite confortable et sûre, y compris l’épargne sur des comptes de retraite tels que les 401(k), les IRA ou les plans de pension.
- Dette: Argent dû aux créanciers, y compris les hypothèques, les prêts étudiants, les soldes de cartes de crédit et d’autres formes d’emprunt.
- Taux d’intérêt: Le pourcentage facturé par les prêteurs pour emprunter de l’argent ou gagner sur les investissements, influençant le coût de la dette et le rendement potentiel de l’épargne et des investissements.
- Score de crédit: Une représentation numérique de votre solvabilité, basée sur des facteurs tels que l’historique des paiements, l’utilisation du crédit, la durée de l’historique de crédit et les types de comptes de crédit.
- Rapport de crédit: Un dossier détaillé de votre historique de crédit, comprenant des informations sur les comptes de crédit, l’historique des paiements, les demandes de renseignements et les dossiers publics, utilisé par les prêteurs pour évaluer votre solvabilité.
- Carte de crédit: Une carte de paiement qui vous permet d’emprunter des fonds pour effectuer des achats, généralement avec l’option de payer le solde en totalité ou d’effectuer des paiements minimums au fil du temps, sous réserve de frais d’intérêt.
- Paiement minimum: Le plus petit montant exigé par les créanciers pour maintenir un compte à jour, souvent un pourcentage du solde impayé ou un montant fixe en dollars.
- Intérêt composé: Le processus par lequel l’intérêt est calculé sur le capital initial et tout intérêt accumulé, conduisant à une croissance exponentielle de l’épargne ou de la dette au fil du temps.
- Inflation: Le taux auquel le niveau général des prix des biens et services augmente, érodant le pouvoir d’achat au fil du temps et affectant la valeur de l’argent et des investissements.
- Objectif financier: un objectif spécifique ou un jalon lié aux finances personnelles, tel que l’épargne pour un versement initial, le remboursement des dettes, la constitution d’un fonds d’urgence ou une retraite anticipée.
- Fiscalité: Le système de prélèvement d’impôts sur les particuliers, les entreprises et d’autres entités pour financer les dépenses de l’État et les services publics.
- Assurance: Un produit financier qui offre une protection contre des risques ou des pertes spécifiques, comme l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance automobile ou l’assurance habitation.
- Planification successorale: Le processus d’organisation et de gestion de vos actifs, de vos biens et de vos affaires pour s’assurer qu’ils sont distribués conformément à vos souhaits au moment de votre décès, ce qui implique souvent des testaments, des fiducies et des désignations de bénéficiaires.
- Revenu net: Le montant d’argent restant après avoir déduit les impôts et autres déductions du revenu brut, représentant le revenu disponible pour dépenser, épargner ou investir.
- Revenu brut: Le montant total des revenus gagnés avant impôts et déductions, y compris les salaires, les primes et autres sources de revenus.
- Dépenses fixes: Dépenses régulières et récurrentes qui restent relativement constantes d’un mois à l’autre, telles que le loyer ou les versements hypothécaires, les primes d’assurance et les remboursements de prêts.
- Dépenses variables: Dépenses qui fluctuent d’un mois à l’autre en fonction de l’utilisation ou de la consommation, telles que les services publics, les courses, les loisirs et les dépenses discrétionnaires.
- Ratio dette/revenu: Une mesure de vos paiements mensuels de dettes par rapport à votre revenu mensuel brut, utilisée par les prêteurs pour évaluer votre capacité à gérer des obligations de dettes supplémentaires.
- Indépendance financière: L’indépendance financière est un état de stabilité et de sécurité financières dans lequel vos sources de revenus passifs couvrent vos frais de subsistance, ce qui vous permet de maintenir le style de vie que vous souhaitez sans avoir besoin d’un emploi actif.
- Liberté financière: La capacité de faire des choix et de poursuivre des objectifs sans être contraint par des limitations financières, souvent associée à la possession d’actifs suffisants et de flux de revenus passifs pour couvrir les dépenses liées au mode de vie souhaité.
- Liquidité: La facilité avec laquelle un actif peut être converti en liquidités sans que sa valeur n’en soit affectée de manière significative, ce qui offre une flexibilité et une accessibilité dans la gestion des besoins et des obligations financières.
- Croissance composée: Le processus par lequel un investissement croît de manière exponentielle au fil du temps, à mesure que les bénéfices sont réinvestis et génèrent des rendements supplémentaires, accélérant ainsi l’accumulation de richesse.
- Capital: Le montant initial de l’argent investi ou emprunté, à l’exclusion de tout intérêt ou contribution supplémentaire.
- Solde du capital: Le montant impayé du prêt ou de l’investissement initial, à l’exclusion des intérêts ou autres frais.
- TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : Le taux d’intérêt annualisé facturé sur les fonds empruntés ou gagné sur les investissements, y compris les intérêts et les frais.
- APY (Annual Percentage Yield): Le taux de rendement annualisé d’un investissement, en tenant compte des intérêts composés ou des dividendes gagnés au cours d’une année.
- Conseiller financier: Un professionnel qui fournit des orientations et des conseils sur divers aspects des finances personnelles, y compris les investissements, la planification de la retraite, les stratégies fiscales et la gestion de patrimoine.
- Gestion des risques: Le processus d’identification, d’évaluation et d’atténuation des risques afin d’atteindre les objectifs financiers tout en minimisant les pertes potentielles ou les résultats défavorables.
- Coût de la vie: La somme d’argent nécessaire pour maintenir un certain niveau de vie, y compris les dépenses telles que le logement, la nourriture, le transport, les soins de santé et d’autres nécessités.
- Besoins et désirs: Distinction entre les dépenses essentielles nécessaires à la survie (besoins) et les dépenses discrétionnaires souhaitées pour le confort ou le plaisir (désirs), cruciale pour une budgétisation et des décisions de dépenses efficaces.
- Coût d’opportunité: Les avantages ou les bénéfices potentiels auxquels on renonce en choisissant une option plutôt qu’une autre, représentant la valeur de la meilleure alternative suivante.
- Valeur temporelle de l’argent: Principe selon lequel l’argent disponible aujourd’hui vaut plus que le même montant à l’avenir, en raison de sa capacité de gain potentielle ou des possibilités d’investissement.
- Fixation d’objectifs financiers: Le processus de définition d’objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps (SMART) pour guider la planification financière et la prise de décision.
- Consolidation de dettes: Le regroupement de plusieurs dettes en un seul prêt ou paiement, généralement avec un taux d’intérêt plus bas ou des conditions plus favorables, afin de simplifier le remboursement et de réduire les coûts d’intérêt globaux.
- Plan de gestion de la dette: Une stratégie de remboursement structurée négociée avec les créanciers ou facilitée par une agence de conseil en crédit, conçue pour aider les individus à rembourser leurs dettes plus efficacement et à retrouver une stabilité financière.
- Gains en capital: Les bénéfices tirés de la vente ou de l’échange de biens d’équipement, tels que les actions, les obligations, les biens immobiliers ou les objets de collection, calculés comme la différence entre le prix de vente et le prix d’achat initial.
- Déduction fiscale: Une réduction du revenu imposable qui entraîne une diminution de l’impôt à payer, généralement autorisée pour certaines dépenses, contributions ou pertes encourues au cours de l’année fiscale, sous réserve des critères d’éligibilité et des limites fixées par les lois fiscales.
- Crédit d’impôt: réduction d’un dollar pour un dollar de l’impôt dû, directement soustrait du montant total de l’impôt à payer, souvent accordé pour encourager des comportements spécifiques, tels que l’amélioration de l’efficacité énergétique d’une maison, les dépenses d’éducation ou l’adoption d’un enfant.
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