{"id":123,"date":"2024-03-16T07:38:00","date_gmt":"2024-03-16T07:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/yesan.finance\/en\/?p=123"},"modified":"2024-04-07T21:43:43","modified_gmt":"2024-04-07T19:43:43","slug":"personal-finance-glossary","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/guide\/personal-finance-glossary\/","title":{"rendered":"Glossaire des finances personnelles"},"content":{"rendered":"\r\n
    \r\n
  1. Actif<\/strong>: tout ce qui a de la valeur et que vous poss\u00e9dez, y compris les liquidit\u00e9s, les investissements, les biens immobiliers, les v\u00e9hicules et autres possessions.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  2. Passif<\/strong>: Toute dette ou obligation financi\u00e8re que vous devez, telle qu’un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, un pr\u00eat automobile, un solde de carte de cr\u00e9dit ou un pr\u00eat personnel.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  3. Budget<\/strong>: Un plan financier qui d\u00e9crit vos revenus et vos d\u00e9penses, vous aidant \u00e0 allouer des fonds pour divers besoins et objectifs.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  4. Flux de tr\u00e9sorerie<\/strong>: mouvement d’argent entrant et sortant de vos finances personnelles, y compris les revenus, les d\u00e9penses, l’\u00e9pargne et les investissements.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  5. Valeur nette<\/strong>: La diff\u00e9rence entre votre actif et votre passif, qui repr\u00e9sente votre sant\u00e9 financi\u00e8re globale et votre richesse.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  6. Revenu<\/strong>: L’argent gagn\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 un emploi, des investissements, des propri\u00e9t\u00e9s locatives ou d’autres sources.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  7. D\u00e9penses<\/strong>: L’argent d\u00e9pens\u00e9 pour les n\u00e9cessit\u00e9s (par exemple, le logement, la nourriture, les services publics) et les d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires (par exemple, les divertissements, les voyages).<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  8. \u00c9pargne<\/strong>: Argent mis de c\u00f4t\u00e9 pour des besoins futurs, des urgences ou des objectifs sp\u00e9cifiques, g\u00e9n\u00e9ralement sur des comptes d’\u00e9pargne, des certificats de d\u00e9p\u00f4t (CD) ou d’autres comptes \u00e0 faible risque.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  9. Fonds d’urgence<\/strong>: Une r\u00e9serve d’argent mise de c\u00f4t\u00e9 pour couvrir les d\u00e9penses impr\u00e9vues ou les urgences financi\u00e8res, \u00e9quivalant g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 trois \u00e0 six mois de frais de subsistance.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  10. Investissement<\/strong>: L’allocation de fonds dans des actifs (par exemple, des actions, des obligations, des biens immobiliers) dans l’espoir de g\u00e9n\u00e9rer un revenu ou une plus-value au fil du temps.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  11. Tol\u00e9rance au risque<\/strong>: Votre volont\u00e9 et votre capacit\u00e9 \u00e0 supporter les fluctuations de la valeur des investissements ou \u00e0 accepter des pertes potentielles dans le but d’obtenir des rendements plus \u00e9lev\u00e9s.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  12. Diversification<\/strong>: R\u00e9partition des investissements entre diff\u00e9rentes classes d’actifs, secteurs ou r\u00e9gions g\u00e9ographiques afin de r\u00e9duire les risques et d’optimiser les rendements.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  13. Planification de la retraite<\/strong>: Le processus de d\u00e9finition d’objectifs financiers et de strat\u00e9gies visant \u00e0 garantir une retraite confortable et s\u00fbre, y compris l’\u00e9pargne sur des comptes de retraite tels que les 401(k), les IRA ou les plans de pension.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  14. Dette<\/strong>: Argent d\u00fb aux cr\u00e9anciers, y compris les hypoth\u00e8ques, les pr\u00eats \u00e9tudiants, les soldes de cartes de cr\u00e9dit et d’autres formes d’emprunt.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  15. Taux d’int\u00e9r\u00eat<\/strong>: Le pourcentage factur\u00e9 par les pr\u00eateurs pour emprunter de l’argent ou gagner sur les investissements, influen\u00e7ant le co\u00fbt de la dette et le rendement potentiel de l’\u00e9pargne et des investissements.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  16. Score de cr\u00e9dit<\/strong>: Une repr\u00e9sentation num\u00e9rique de votre solvabilit\u00e9, bas\u00e9e sur des facteurs tels que l’historique des paiements, l’utilisation du cr\u00e9dit, la dur\u00e9e de l’historique de cr\u00e9dit et les types de comptes de cr\u00e9dit.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  17. Rapport de cr\u00e9dit<\/strong>: Un dossier d\u00e9taill\u00e9 de votre historique de cr\u00e9dit, comprenant des informations sur les comptes de cr\u00e9dit, l’historique des paiements, les demandes de renseignements et les dossiers publics, utilis\u00e9 par les pr\u00eateurs pour \u00e9valuer votre solvabilit\u00e9.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  18. Carte de cr\u00e9dit<\/strong>: Une carte de paiement qui vous permet d’emprunter des fonds pour effectuer des achats, g\u00e9n\u00e9ralement avec l’option de payer le solde en totalit\u00e9 ou d’effectuer des paiements minimums au fil du temps, sous r\u00e9serve de frais d’int\u00e9r\u00eat.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  19. Paiement minimum<\/strong>: Le plus petit montant exig\u00e9 par les cr\u00e9anciers pour maintenir un compte \u00e0 jour, souvent un pourcentage du solde impay\u00e9 ou un montant fixe en dollars.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  20. Int\u00e9r\u00eat compos\u00e9<\/strong>: Le processus par lequel l’int\u00e9r\u00eat est calcul\u00e9 sur le capital initial et tout int\u00e9r\u00eat accumul\u00e9, conduisant \u00e0 une croissance exponentielle de l’\u00e9pargne ou de la dette au fil du temps.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  21. Inflation<\/strong>: Le taux auquel le niveau g\u00e9n\u00e9ral des prix des biens et services augmente, \u00e9rodant le pouvoir d’achat au fil du temps et affectant la valeur de l’argent et des investissements.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  22. Objectif financier<\/strong>: un objectif sp\u00e9cifique ou un jalon li\u00e9 aux finances personnelles, tel que l’\u00e9pargne pour un versement initial, le remboursement des dettes, la constitution d’un fonds d’urgence ou une retraite anticip\u00e9e.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  23. Fiscalit\u00e9<\/strong>: Le syst\u00e8me de pr\u00e9l\u00e8vement d’imp\u00f4ts sur les particuliers, les entreprises et d’autres entit\u00e9s pour financer les d\u00e9penses de l’\u00c9tat et les services publics.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  24. Assurance<\/strong>: Un produit financier qui offre une protection contre des risques ou des pertes sp\u00e9cifiques, comme l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance automobile ou l’assurance habitation.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  25. Planification successorale<\/strong>: Le processus d’organisation et de gestion de vos actifs, de vos biens et de vos affaires pour s’assurer qu’ils sont distribu\u00e9s conform\u00e9ment \u00e0 vos souhaits au moment de votre d\u00e9c\u00e8s, ce qui implique souvent des testaments, des fiducies et des d\u00e9signations de b\u00e9n\u00e9ficiaires.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  26. Revenu net<\/strong>: Le montant d’argent restant apr\u00e8s avoir d\u00e9duit les imp\u00f4ts et autres d\u00e9ductions du revenu brut, repr\u00e9sentant le revenu disponible pour d\u00e9penser, \u00e9pargner ou investir.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  27. Revenu brut<\/strong>: Le montant total des revenus gagn\u00e9s avant imp\u00f4ts et d\u00e9ductions, y compris les salaires, les primes et autres sources de revenus.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  28. D\u00e9penses fixes<\/strong>: D\u00e9penses r\u00e9guli\u00e8res et r\u00e9currentes qui restent relativement constantes d’un mois \u00e0 l’autre, telles que le loyer ou les versements hypoth\u00e9caires, les primes d’assurance et les remboursements de pr\u00eats.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  29. D\u00e9penses variables<\/strong>: D\u00e9penses qui fluctuent d’un mois \u00e0 l’autre en fonction de l’utilisation ou de la consommation, telles que les services publics, les courses, les loisirs et les d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  30. Ratio dette\/revenu<\/strong>: Une mesure de vos paiements mensuels de dettes par rapport \u00e0 votre revenu mensuel brut, utilis\u00e9e par les pr\u00eateurs pour \u00e9valuer votre capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer des obligations de dettes suppl\u00e9mentaires.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  31. Ind\u00e9pendance financi\u00e8re<\/strong>: L’ind\u00e9pendance financi\u00e8re est un \u00e9tat de stabilit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8res dans lequel vos sources de revenus passifs couvrent vos frais de subsistance, ce qui vous permet de maintenir le style de vie que vous souhaitez sans avoir besoin d’un emploi actif.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  32. Libert\u00e9 financi\u00e8re<\/strong>: La capacit\u00e9 de faire des choix et de poursuivre des objectifs sans \u00eatre contraint par des limitations financi\u00e8res, souvent associ\u00e9e \u00e0 la possession d’actifs suffisants et de flux de revenus passifs pour couvrir les d\u00e9penses li\u00e9es au mode de vie souhait\u00e9.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  33. Liquidit\u00e9<\/strong>: La facilit\u00e9 avec laquelle un actif peut \u00eatre converti en liquidit\u00e9s sans que sa valeur n’en soit affect\u00e9e de mani\u00e8re significative, ce qui offre une flexibilit\u00e9 et une accessibilit\u00e9 dans la gestion des besoins et des obligations financi\u00e8res.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  34. Croissance compos\u00e9e<\/strong>: Le processus par lequel un investissement cro\u00eet de mani\u00e8re exponentielle au fil du temps, \u00e0 mesure que les b\u00e9n\u00e9fices sont r\u00e9investis et g\u00e9n\u00e8rent des rendements suppl\u00e9mentaires, acc\u00e9l\u00e9rant ainsi l’accumulation de richesse.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  35. Capital<\/strong>: Le montant initial de l’argent investi ou emprunt\u00e9, \u00e0 l’exclusion de tout int\u00e9r\u00eat ou contribution suppl\u00e9mentaire.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  36. Solde du capital<\/strong>: Le montant impay\u00e9 du pr\u00eat ou de l’investissement initial, \u00e0 l’exclusion des int\u00e9r\u00eats ou autres frais.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  37. TAEG (Taux Annuel Eff<\/strong>ectif Global) : Le taux d’int\u00e9r\u00eat annualis\u00e9 factur\u00e9 sur les fonds emprunt\u00e9s ou gagn\u00e9 sur les investissements, y compris les int\u00e9r\u00eats et les frais.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  38. APY (Annual Percentage Yield)<\/strong>: Le taux de rendement annualis\u00e9 d’un investissement, en tenant compte des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s ou des dividendes gagn\u00e9s au cours d’une ann\u00e9e.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  39. Conseiller financier<\/strong>: Un professionnel qui fournit des orientations et des conseils sur divers aspects des finances personnelles, y compris les investissements, la planification de la retraite, les strat\u00e9gies fiscales et la gestion de patrimoine.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  40. Gestion des risques<\/strong>: Le processus d’identification, d’\u00e9valuation et d’att\u00e9nuation des risques afin d’atteindre les objectifs financiers tout en minimisant les pertes potentielles ou les r\u00e9sultats d\u00e9favorables.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  41. Co\u00fbt de la vie<\/strong>: La somme d’argent n\u00e9cessaire pour maintenir un certain niveau de vie, y compris les d\u00e9penses telles que le logement, la nourriture, le transport, les soins de sant\u00e9 et d’autres n\u00e9cessit\u00e9s.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  42. Besoins et d\u00e9sirs<\/strong>: Distinction entre les d\u00e9penses essentielles n\u00e9cessaires \u00e0 la survie (besoins) et les d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires souhait\u00e9es pour le confort ou le plaisir (d\u00e9sirs), cruciale pour une budg\u00e9tisation et des d\u00e9cisions de d\u00e9penses efficaces.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  43. Co\u00fbt d’opportunit\u00e9<\/strong>: Les avantages ou les b\u00e9n\u00e9fices potentiels auxquels on renonce en choisissant une option plut\u00f4t qu’une autre, repr\u00e9sentant la valeur de la meilleure alternative suivante.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  44. Valeur temporelle de l’argent<\/strong>: Principe selon lequel l’argent disponible aujourd’hui vaut plus que le m\u00eame montant \u00e0 l’avenir, en raison de sa capacit\u00e9 de gain potentielle ou des possibilit\u00e9s d’investissement.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  45. Fixation d’objectifs financiers<\/strong>: Le processus de d\u00e9finition d’objectifs sp\u00e9cifiques, mesurables, r\u00e9alisables, pertinents et limit\u00e9s dans le temps (SMART) pour guider la planification financi\u00e8re et la prise de d\u00e9cision.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  46. Consolidation de dettes<\/strong>: Le regroupement de plusieurs dettes en un seul pr\u00eat ou paiement, g\u00e9n\u00e9ralement avec un taux d’int\u00e9r\u00eat plus bas ou des conditions plus favorables, afin de simplifier le remboursement et de r\u00e9duire les co\u00fbts d’int\u00e9r\u00eat globaux.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  47. Plan de gestion de la dette<\/strong>: Une strat\u00e9gie de remboursement structur\u00e9e n\u00e9goci\u00e9e avec les cr\u00e9anciers ou facilit\u00e9e par une agence de conseil en cr\u00e9dit, con\u00e7ue pour aider les individus \u00e0 rembourser leurs dettes plus efficacement et \u00e0 retrouver une stabilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  48. Gains en capital<\/strong>: Les b\u00e9n\u00e9fices tir\u00e9s de la vente ou de l’\u00e9change de biens d’\u00e9quipement, tels que les actions, les obligations, les biens immobiliers ou les objets de collection, calcul\u00e9s comme la diff\u00e9rence entre le prix de vente et le prix d’achat initial.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  49. D\u00e9duction fiscale<\/strong>: Une r\u00e9duction du revenu imposable qui entra\u00eene une diminution de l’imp\u00f4t \u00e0 payer, g\u00e9n\u00e9ralement autoris\u00e9e pour certaines d\u00e9penses, contributions ou pertes encourues au cours de l’ann\u00e9e fiscale, sous r\u00e9serve des crit\u00e8res d’\u00e9ligibilit\u00e9 et des limites fix\u00e9es par les lois fiscales.<\/li>\r\n\r\n\r\n\r\n
  50. Cr\u00e9dit d’imp\u00f4t<\/strong>: r\u00e9duction d’un dollar pour un dollar de l’imp\u00f4t d\u00fb, directement soustrait du montant total de l’imp\u00f4t \u00e0 payer, souvent accord\u00e9 pour encourager des comportements sp\u00e9cifiques, tels que l’am\u00e9lioration de l’efficacit\u00e9 \u00e9nerg\u00e9tique d’une maison, les d\u00e9penses d’\u00e9ducation ou l’adoption d’un enfant.<\/li>\r\n<\/ol>\r\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":1,"featured_media":124,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"single-with-sidebar","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-123","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-guide"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/123","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=123"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/123\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":260,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/123\/revisions\/260"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/124"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=123"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=123"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/yesan.finance\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=123"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}