Come condurre un audit finanziario personale: Valutare e migliorare le proprie finanze

Nel mondo frenetico della finanza personale, è facile farsi prendere dalle spese quotidiane e perdere di vista il quadro generale. Un controllo finanziario personale può fornire chiarezza e informazioni sulla vostra salute finanziaria, aiutandovi a prendere decisioni informate e a raggiungere i vostri obiettivi. In questa guida completa, esamineremo le fasi di una revisione finanziaria personale, dalla valutazione delle attività e delle passività alla creazione di un budget e alla definizione degli obiettivi finanziari.

Capire l’importanza di una revisione finanziaria

Una revisione finanziaria personale è un po’ come un check-up per le vostre finanze. Si tratta di esaminare le entrate, le spese, le attività e le passività per ottenere una comprensione completa della vostra situazione finanziaria. Conducendo una revisione finanziaria, è possibile identificare le aree di miglioramento, fissare obiettivi realistici e sviluppare un piano per raggiungere la stabilità e la sicurezza finanziaria.

Fase 1: raccogliere i documenti finanziari

Il primo passo per condurre una revisione finanziaria personale è raccogliere tutti i documenti finanziari rilevanti. Tra questi vi sono:

Estratti conto bancari: Raccogliere gli estratti conto di tutti i vostri conti bancari, compresi i conti correnti, i conti di risparmio e i conti di investimento.
Estratti conto delle carte di credito: Raccogliete gli estratti conto di tutte le vostre carte di credito per valutare le vostre abitudini di spesa e i saldi in sospeso.
Documenti dei prestiti: Raccogliere i documenti relativi a qualsiasi prestito, come mutui, prestiti auto o prestiti per studenti.
Documenti sul reddito: Raccogliete i documenti relativi al vostro reddito, comprese le buste paga, le dichiarazioni dei redditi e qualsiasi altra fonte di reddito.
Polizze assicurative: Raccogliere le copie delle polizze assicurative, tra cui quelle relative alla salute, alla vita, all’auto e alla casa/all’affitto.
Dichiarazioni di investimento: Raccogliere gli estratti conto di tutti i conti di investimento, compresi i conti pensione, i conti di intermediazione e i fondi comuni di investimento.

Fase 2: valutazione delle attività e delle passività

Una volta raccolti tutti i documenti finanziari, il passo successivo consiste nel valutare le attività e le passività.

Attività

Contanti: Calcolate l’importo totale dei contanti che avete a disposizione nei vostri conti bancari.
Investimenti: Determinare il valore dei conti di investimento, comprese le azioni, le obbligazioni, i fondi comuni e i conti pensione.
Beni immobili: Stimare il valore dei beni immobili posseduti, compresa la residenza principale e le proprietà in affitto.
Proprietà personali: Fare l’inventario di tutti i beni personali di valore, come veicoli, gioielli o oggetti da collezione.

Passività

Debiti: Calcolare l’importo totale dei debiti, compresi i mutui, i prestiti per l’auto, i prestiti agli studenti, i debiti delle carte di credito e qualsiasi altro prestito in essere.
Altri obblighi: Considerare eventuali altri obblighi finanziari, come fatture mediche in sospeso o prestiti personali da parte di amici o familiari.

Fase 3: Esaminare il reddito e le spese

Passate quindi in rassegna le vostre entrate e le vostre uscite per capire il vostro flusso di cassa e le vostre abitudini di spesa.

Reddito

Reddito regolare: Calcolate le vostre entrate mensili totali da fonti quali stipendio, salario, bonus e reddito da freelance o secondario.
Reddito irregolare: Considerare eventuali fonti di reddito irregolari o fluttuanti, come bonus o dividendi di investimenti.

Spese

Spese fisse: Identificare le spese fisse mensili, come le rate dell’affitto o del mutuo, le utenze, i premi assicurativi e le rate del prestito.
Spese variabili: Esaminare le spese variabili, tra cui alimentari, cene fuori casa, intrattenimento, trasporti e spese discrezionali.
Spese discrezionali: Individuate le aree in cui potete ridurre le spese discrezionali per liberare più denaro da destinare ai risparmi o al rimborso del debito.

Fase 4: creare un budget

Sulla base della valutazione delle entrate e delle uscite, create un budget che vi aiuti a gestire le vostre finanze in modo più efficace.

Stabilire gli obiettivi finanziari

Obiettivi a breve termine: Identificate gli obiettivi finanziari a breve termine, come la costituzione di un fondo di emergenza, il pagamento del debito della carta di credito o il risparmio per una vacanza.
Obiettivi a medio termine: Stabilite obiettivi a medio termine, come risparmiare per l’acconto di una casa, avviare un’attività o finanziare l’istruzione dei vostri figli.
Obiettivi a lungo termine: Definire obiettivi finanziari a lungo termine, come risparmiare per la pensione, pagare il mutuo o raggiungere l’indipendenza finanziaria.

Assegnare le risorse

Privilegiare le spese: Assegnate le risorse in base ai vostri obiettivi finanziari, dando priorità alle spese essenziali e a quelle discrezionali in base ai vostri valori e alle vostre priorità.
Monitorare i progressi: Monitorate regolarmente il vostro budget e seguite i vostri progressi verso il raggiungimento degli obiettivi finanziari. Modificate il vostro budget secondo le necessità per rimanere in linea con i vostri obiettivi e adattarlo ai cambiamenti della vostra situazione finanziaria.

Fase 5: Rivedere la strategia finanziaria

Una volta valutate le attività e le passività, esaminate le entrate e le uscite e creato un budget, è il momento di rivedere la strategia finanziaria complessiva.

Valutare il portafoglio di investimenti

Diversificazione: Valutate la diversificazione del vostro portafoglio di investimenti e apportate le modifiche necessarie per garantire un’adeguata diversificazione tra classi di attività e strumenti di investimento.
Tolleranza al rischio: Rivedere la propria tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento per assicurarsi che siano in linea con i propri obiettivi finanziari a lungo termine.
Performance: Valutare la performance degli investimenti e prendere in considerazione un ribilanciamento del portafoglio per ottimizzare i rendimenti e minimizzare i rischi.

Esaminare la copertura assicurativa

Esigenze di copertura: Rivedete la vostra copertura assicurativa, comprese le assicurazioni sulla salute, sulla vita, sull’auto e sulla casa/locazione, per assicurarvi di avere una protezione adeguata contro i rischi imprevisti.
Analisi costi-benefici: Considerate il rapporto costi-benefici delle vostre polizze assicurative e apportate le modifiche necessarie per ottimizzare la copertura e ridurre al minimo i premi.

Pianificare la pensione

Risparmio previdenziale: Valutate la vostra strategia di risparmio per la pensione e prendete in considerazione la possibilità di aumentare i contributi a conti pensione come 401(k), IRA o piani pensionistici per assicurarvi di essere sulla buona strada per raggiungere i vostri obiettivi pensionistici.
Età pensionabile: Rivedere l’età di pensionamento e gli obiettivi dello stile di vita per assicurarsi che siano realistici e raggiungibili in base alla propria situazione finanziaria attuale e alle spese future previste.

Fase 6: agire e attuare i cambiamenti

Infine, agite e implementate i cambiamenti basati sul vostro audit finanziario per migliorare la vostra salute finanziaria e raggiungere i vostri obiettivi.

Rimborso del debito

Palla di neve o valanga di debiti: Considerate la possibilità di utilizzare il metodo della palla di neve o della valanga di debiti per dare priorità al rimborso del debito e accelerare i progressi verso l’eliminazione del debito.
Opzioni di rifinanziamento: Esaminate le opzioni di rifinanziamento per i debiti ad alto tasso di interesse, come quelli delle carte di credito o dei prestiti agli studenti, per abbassare i tassi di interesse e ridurre i pagamenti mensili.

Risparmi e investimenti

Risparmio automatico: Impostate trasferimenti automatici ai vostri conti di risparmio e di investimento per garantire contributi costanti e costruire ricchezza nel tempo.
Fondo di emergenza: Date priorità alla creazione di un fondo di emergenza per coprire le spese impreviste e proteggervi da eventuali contrattempi finanziari.

Educazione e pianificazione finanziaria

Apprendimento continuo: Investite nella vostra formazione finanziaria e cercate risorse per migliorare le vostre conoscenze in materia di finanza personale, investimenti e gestione patrimoniale.
Consulenza professionale: Considerate la possibilità di rivolgervi a un consulente o pianificatore finanziario che vi aiuti a sviluppare un piano finanziario completo e a prendere decisioni finanziarie complesse.

Conclusione

Effettuare una revisione finanziaria personale è un passo fondamentale per prendere il controllo delle vostre finanze e raggiungere i vostri obiettivi finanziari a lungo termine. Valutando le attività e le passività, esaminando le entrate e le uscite, creando un budget, rivedendo la strategia finanziaria e implementando le modifiche in base ai risultati ottenuti, è possibile migliorare la propria salute finanziaria e costruire una solida base per un futuro sicuro e prospero. Ricordate che il successo finanziario è un viaggio e che verifiche e aggiustamenti regolari sono essenziali per mantenere la rotta e raggiungere i vostri obiettivi. Con impegno, disciplina e decisioni informate, potete prendere in mano le vostre finanze e creare la vita che immaginate.